Россиянам объяснили, в чем причина снижения процентов по вкладам даже после сохранения ключевой ставки

Ключевая ставка в России в четвертый раз остается на уровне 21% по решению Центробанка, при этом доходность банковских депозитов продолжит снижаться. Причину назвали опрошенные «Российской газетой» эксперты.

По данным ВТБ, в марте ставки по вкладам в среднем потеряли 0,6 п.п. Средняя ставка по депозитам в топ-10 российских банков во второй половине апреля упала до 20,04%. С предыдущего заседания регулятора сильнее всего снизилась доходность вкладов сроком на полгода — на 0,54 п.п., до 19,6%. Ставки по трехмесячным вкладам стали ниже на 0,51 п.п. (до 19,80%), годовым — на 0,47 п.п. (до 18,73%).

Сейчас максимальная ставка по вкладам в крупнейших финансовых организациях составляет 22% (при оформлении депозита на три месяца).

По оценке главного аналитика Совкомбанка Михаила Васильева, в ближайшие недели доходность по депозитам опустится ниже 20%. «Банки будут постепенно готовится к тому, что ЦБ может в ближайшие кварталы начать снижать ключевую ставку», — объяснил эксперт.

С тем, что процентные ставки продолжат движение вниз, согласился и аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Уже к лету они могут опуститься до 0,5 процентного пункта.

Открытие депозитов пока остается выгодным инструментов инвестирования, указали специалисты, поскольку в базовом сценарии доходности по вкладам выше текущей не предвидится.

На будущих заседаниях ЦБ будет выбирать — начать смягчение в июле, чтобы не допустить переохлаждения экономики, или ждать осени, чтобы убедиться в стабильности тенденции снижения инфляции.

В ближайшие пару месяцев максимальная доходность по депозитам составит 19–20%, полагают в ВТБ. При этом темпы снижения ставок начнут замедляться — участники рынка займут выжидательную позицию, им важно оценить необходимость привлечения средств.

По словам доцента Финансового университета Петра Щербаченко, в следующие 2–3 недели максимальные ставки будут на уровне 18–20%, минимальные — 14–16%.

К концу года, если ключевая ставка упадет до 14%, ставки по вкладам снизятся до 12–14%, поэтому россиянам стоит сейчас зафиксировать высокие ставки на длительный срок, рекомендовали в Совкомбанке.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.