Доходность вкладов резко снизилась, россияне получат рекордный кэшбэк. Обзор Банки.ру

📰 Долги граждан перед застройщиками за рассрочку достигли 1 трлн рублей, обращают внимание «Ведомости». В I квартале 2025 года, по опросу крупнейших застройщиков, рассрочка была одним из основных способов оплаты приобретаемого жилья. Ее доля в сделках купли-продажи на первичном рынке составляла порядка 40%, тогда как в предыдущие годы не превышала 10–20%. Объем накопленной задолженности по рассрочке достиг 1 трлн рублей. Распространение практики приобретения жилья таким способом увеличивает риски закредитованности граждан, отмечает ЦБ в новом письме для банков и рекомендует им собирать и анализировать информацию застройщиков о договорах рассрочки.

📰 Доходность вкладов на маленьких сроках, от трех до шести месяцев, опустилась ниже 19% впервые с августа 2024-го года, выяснили «Известия». Это произошло после того, как ЦБ сократил ключевую до 20% — банки допускают, что в ближайшее время регулятор дополнительно смягчит политику. Тем не менее игроки не спешат снижать ставки по кредитам, хотя крупнейшие банки заявляли о подобных планах. Решение регулятора должно поддержать экономику, но в течение лета могут всплыть сразу несколько факторов в пользу разгона цен.

📰 Индекс Мосбиржи за две торговые сессии снизился с 2870 до 2740 пунктов, то есть почти на 5% после того, как ЦБ решил уменьшить ключевую ставку с 21% до 20%, рассказывает Forbes. Ранее аналитики называли снижение ставки одним из главных драйверов будущего роста котировок российских акций. Тем более, что пятничное снижение ключевой ставки — первое за три года. Но смягчение, на которое пошел ЦБ, сопровождалось дополнительными комментариями. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина дала понять, что Банк России сохраняет свободу действий и может снова поднять ключевую ставку, если будет необходимость.

📰 Россияне получат рекордный размер кешбэка за первую половину 2025 года, обращают внимание «Известия». По прогнозу ВТБ, банки перечислят гражданам 220 млрд рублей. Для сравнения, за весь прошлый год крупнейшие кредитные организации выплатили 300 млрд. Участники рынка подтвердили, что сумма кэшбэка в этом году будет максимальной. Это связано с тем, что россияне начали более внимательно отслеживать программы лояльности, люди пытаются максимально на них заработать в условиях роста инфляции. Кешбэк сейчас ценится выше, чем надежность банка.

📰 В мае рыночные ипотечные программы показали рост выдач на треть к предыдущему месяцу, пишет «Коммерсант». В то же время у государственных программ ипотеки результат остался на уровне апреля. Выдача рыночной ипотеки показала рост благодаря незначительному, но давно ожидавшемуся снижению ставок. Впрочем, оснований для устойчивого восстановления спроса на рыночную ипотеку в банках пока не видят. Снижение ключевой ставки не окажет значительного влияния на объем продаж в ближайшее время: серьезный разворот тренда возможен только в случае поступательного снижения ключевой ставки и ослабления макрорегулирования.

📰 «Вымпелком» (бренд билайн) начал прерывать звонки, если во время них абоненту приходит смс-сообщение с кодом от банковского приложения или портала «Госуслуг», сообщает Forbes. Это нужно, чтобы защитить абонентов от мошенников, которые вымогают во время разговора доступ к «Госуслугам» или к аккаунту в финансовых сервисах. Другие операторы тоже внедряют похожий функционал, призывая в том числе на помощь технологии ИИ, а также планируют распространить его на звонки через мессенджеры.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.